El estrés financiero afecta al 72% de los hipotecados

¿Qué es el estrés financiero? ¿Lo pueden sufrir las personas que tienen una hipoteca? Vamos a contestar a estas preguntas en este post. 

El 71,6 % de las personas que cuentan con una hipoteca afirma tener estrés financiero, según hemos podido leer en el estudio Radiografía del bienestar financiero e hipotecario en España, que ha elaborado el portal Dr Finanzas

Entre las causas principales de esta tensión económica destaca, en primer lugar, el incremento de los tipos de interés, señalado por el 43,6 % de los encuestados. 

A este factor le siguen la incertidumbre económica  (32,5 %) y la inseguridad laboral (23,9 %), dos elementos que contribuyen a agravar el contexto de inestabilidad.

El 46,6 % destina entre un 20 % y un 30 % de sus ingresos mensuales al pago de su préstamo hipotecario. 

El 30,8 % de los encuestados afirma dedicar más del 30 % de sus ingresos mensuales a la hipoteca, superando así el umbral que los expertos consideran como límite de esfuerzo económico sostenible. 

Este nivel de compromiso financiero repercute directamente en la capacidad de ahorro y en la calidad de vida a medio y largo plazo.

Mientras que el 66,6 % de los hombres con hipoteca reconoce sentir presión económica, este porcentaje asciende hasta el 77,1 % en el caso de las mujeres. 

Además, un 11,8 % de las mujeres hipotecadas dedica más del 40 % de su salario mensual al pago de la hipoteca, lo que refleja una situación de mayor vulnerabilidad financiera en comparación con sus homólogos masculinos.

Un peso para la economía familiar

En España, la vivienda representa un peso mucho mayor dentro de la economía familiar, lo que se traduce en un mayor nivel de estrés vinculado específicamente a la hipoteca. 

Más de siete de cada diez personas con hipoteca en España están afectadas por esta situación, y casi un tercio de los hogares destina más del 30 % de sus ingresos mensuales a pagar su vivienda. 

La educación financiera como herramienta preventiva

Ante este panorama, desde Dr. Finanzas se insiste en la importancia de la educación financiera y del acompañamiento experto a la hora de tomar decisiones tan relevantes como la contratación de una hipoteca.

 "La hipoteca es la decisión financiera más importante para la mayoría de los hogares. Entender bien las condiciones, anticipar riesgos y contar con asesoramiento independiente puede marcar la diferencia entre vivirla con tranquilidad o con estrés permanente", señala Luis García, director general de Dr. Finanzas en España.

En este sentido, se hace evidente la necesidad de reforzar las competencias financieras básicas de la población, especialmente en un momento de incertidumbre económica y tipos de interés elevados. 

Tomar decisiones bien informadas puede contribuir de manera decisiva a reducir el estrés financiero y a proteger la estabilidad económica de los hogares a largo plazo.

Afrontar el futuro con información y respaldo

El estudio de Dr. Finanzas sirve como un claro indicador de la situación que atraviesan miles de familias en España. 

Una vivienda no solo representa un lugar donde vivir, sino también una de las decisiones económicas más importantes. 

Por eso, si estás pensando en hipotecarte o ya estás pagando una, es fundamental que cuentes con las herramientas y conocimientos necesarios para gestionar este compromiso de forma sostenible.

Recuerda que no es necesario que contrates el seguro de hogar con el banco que te ha tramitado la hipoteca, sino que lo puedes hacer con tu aseguradora de confianza. 

Invertir en educación financiera, buscar asesoramiento especializado y conocer tus propios límites de endeudamiento puede marcar la diferencia entre una vida financiera equilibrada o una situación de sobreendeudamiento prolongado. Porque el bienestar económico empieza por tomar decisiones informadas y responsables.