Dos de cada tres españoles no han hecho testamento

¿Por qué dos de cada tres españoles no han hecho testamento? ¿Qué dudas generan las herencias y cómo puedes planificar la protección de tu familia?

Hablar de una herencia suele aplazarse hasta que parece inevitable. Sin embargo, dejar estas decisiones para más adelante puede añadir incertidumbre a un momento difícil para la familia. 

Según el Barómetro de la Protección Jurídica de onLygal, solo el 33% de los españoles ha hecho testamento y el 48% nunca ha hablado sobre herencias con sus familiares.

El informe refleja una falta de previsión que afecta tanto a la organización del patrimonio como al conocimiento de los trámites. 

Cuando llega una sucesión, las dudas sobre impuestos, gastos y aceptación de la herencia se suman a las posibles diferencias entre los herederos.

El testamento se deja para edades avanzadas

La edad marca diferencias en la decisión de hacer testamento. Entre los mayores de 65 años, el 67% declara haberlo formalizado. El porcentaje baja al 47% entre quienes tienen entre 55 y 64 años y se reduce al 4% entre los menores de 35.

Las circunstancias personales también influyen. Las personas viudas alcanzan el 69% y los jubilados, el 68%, mientras que entre los desempleados la proporción se sitúa en el 16%.

Entre las razones para dar este paso figuran dejar organizado el patrimonio y prevenir enfrentamientos familiares. De hecho, el 17% de los encuestados menciona las posibles disputas como una de sus preocupaciones.

Casi la mitad nunca ha hablado de herencias

La conversación familiar tampoco suele abordarse con profundidad. Aunque el 52% afirma haber tratado el asunto alguna vez, solo el 29% lo ha hecho con claridad. Otro 23% reconoce que habló de forma superficial.

Entre quienes nunca han mantenido esa conversación, un 39% del total considera que todavía no es necesario y un 9% prefiere evitarla. 

Posponerla puede dejar sin respuesta cuestiones importantes sobre las expectativas de cada familiar o la documentación disponible.

La distancia generacional vuelve a aparecer: únicamente el 7% de los jóvenes de 18 a 24 años ha hablado claramente sobre herencias con su familia, frente al 46% de los mayores de 65.

Hablar no sustituye los trámites legales, pero permite compartir inquietudes y detectar qué cuestiones necesitan asesoramiento. También ofrece una oportunidad para explicar decisiones que, de otro modo, podrían conocerse únicamente después del fallecimiento.

Los impuestos concentran las principales dudas

Según el barómetro, el 16% de las personas de entre 18 y 59 años ha recibido una herencia o donación durante los últimos cinco años. Más de la mitad de ellas reconoce haber tenido dudas legales.

La fiscalidad encabeza las consultas: el 71% expresa dudas sobre los impuestos y sus plazos. A continuación aparecen los costes asociados, con un 61%, y los trámites para aceptar la herencia, con un 55%.

Además, el 23% se pregunta si le conviene aceptar o renunciar. Los desacuerdos entre herederos generan dudas al 18%, mientras que un 15% desconoce qué sucede con las deudas del fallecido.

Recibir patrimonio exige, por tanto, comprender también las obligaciones y decisiones que pueden acompañarlo. Contar con información antes de actuar ayuda a valorar cada situación con mayor claridad.

Planificar también la protección de tu familia

La previsión familiar puede incluir, además del testamento, una revisión de los seguros contratados. Cada herramienta responde a una necesidad distinta y conviene entender su función.

Los seguros de decesos están orientados a cubrir el servicio funerario y las gestiones previstas en la póliza. Su alcance depende de las condiciones contratadas, por lo que es necesario revisar qué asistencia incluyen. 

Por su parte, los seguros de vida pueden proporcionar protección económica a los beneficiarios ante el fallecimiento del asegurado, conforme al contrato. 

Si quieres dejar organizada la protección de los tuyos, empieza por identificar qué decisiones tienes pendientes: hablar con tu familia, solicitar asesoramiento sobre la sucesión y comprobar si tus pólizas responden a tus necesidades actuales. Son pasos complementarios para reducir incertidumbres.