El 35% de los españoles invierte con el objetivo de financiar su jubilación

¿Estás ahorrando lo suficiente para tu jubilación? ¿Qué porcentaje de españoles invierte pensando en su retiro? Si lees este post hasta el final encontrarás las respuestas a estas dos preguntas.

El 35% de los inversores españoles tiene entre sus objetivos conseguir el dinero necesario para complementar sus ingresos durante la jubilación.

Así se desprende de la tercera edición del informe «Decoding Investors», elaborado por la gestora de activos Amundi a partir de 18.000 encuestas realizadas en 26 países.

El estudio pone de manifiesto que la planificación financiera para la jubilación está adquiriendo una importancia creciente. Sin embargo, también revela que muchos inversores tienen dudas sobre su capacidad para alcanzar la estabilidad económica que desean.

Según los resultados internacionales, los ahorros y las inversiones personales representan el 42% de los ingresos que los encuestados esperan recibir durante su jubilación. A pesar de ello, únicamente el 23% se muestra muy seguro de conseguir sus objetivos financieros.

El miedo a perder dinero frena las decisiones de inversión

Uno de los principales obstáculos para quienes desean invertir es el temor a sufrir pérdidas económicas.

El informe señala que el 43% de los ahorradores a escala mundial tiene previsto comenzar a invertir durante los próximos doce meses. Este porcentaje aumenta hasta el 62% entre los jóvenes de 21 a 30 años.

Sin embargo, el 39% reconoce que el miedo a perder dinero le impide dar ese paso.

Esta preocupación explica, en parte, que muchos ahorradores prefieran mantener su patrimonio en efectivo o en productos de elevada liquidez, aunque existan otras alternativas de inversión.

De hecho, el 52% conserva cantidades de dinero líquido considerablemente superiores a las que necesitaría para disponer de un fondo de emergencia convencional.

Los inversores tienen menos conocimientos financieros de los que creen

Los resultados revelan una diferencia importante entre los conocimientos que los encuestados creen tener y su capacidad real para comprender determinados conceptos económicos.

El 70% de quienes se consideran inversores expertos no consiguió responder correctamente a tres preguntas básicas sobre finanzas.

La situación tampoco mejora necesariamente entre quienes disponen de un patrimonio elevado. En este grupo, únicamente el 36% respondió correctamente a las cuestiones planteadas.

El 70% de los inversores ya ha utilizado la inteligencia artificial

Según el informe, el 70% de los inversores encuestados ha recurrido alguna vez a herramientas de inteligencia artificial para tomar decisiones relacionadas con sus finanzas. Además, el 19% utiliza habitualmente esta tecnología como fuente de consulta.

Las redes sociales también se han convertido en un canal importante para informarse sobre inversiones. El 46% de los participantes reconoce que consulta contenidos financieros publicados por creadores de contenido o influencers.

Sin embargo, el crecimiento de estos canales digitales no ha eliminado la importancia del asesoramiento profesional.

El estudio revela que la mitad de los inversores que cuentan con un asesor financiero se siente segura sobre su situación económica durante la jubilación.

En cambio, entre quienes no disponen de asesoramiento, este porcentaje desciende hasta el 14%.

Los españoles buscan aumentar su patrimonio y protegerse de la inflación

En España, el crecimiento del patrimonio es el principal objetivo de inversión, mencionado por el 45% de los encuestados.

Le sigue la protección frente a la inflación, con un 42%, mientras que financiar la jubilación ocupa la tercera posición, con un 35%.

El informe también identifica una característica que diferencia a los inversores españoles de los de otros países europeos: la concentración de sus inversiones.

El 26% reconoce que tiene su capital distribuido únicamente entre una o dos alternativas de inversión. Este porcentaje supera considerablemente la media europea, situada en el 15%.

En este contexto, el 40% de los inversores españoles considera que recibir asesoramiento profesional le ayudaría a diversificar mejor sus inversiones.

La planificación financiera también debe contemplar la protección familiar

Ahorrar e invertir para la jubilación es importante, pero también conviene pensar en cómo proteger económicamente a la familia ante situaciones imprevistas.

Por ejemplo, el fallecimiento de una persona que aporta una parte importante de los ingresos familiares puede comprometer la estabilidad económica de quienes dependen de ella.

En estos casos, contratar uno de los seguros de vida disponibles en el mercado puede ayudar a garantizar un respaldo económico a los beneficiarios mediante el pago del capital asegurado.

Además, la protección familiar no tiene por qué terminar cuando se alcanza la edad de jubilación.

Existen seguros de vida para mayores de 60 años que permiten mantener determinadas coberturas durante esta etapa, siempre que se cumplan las condiciones de contratación establecidas por la aseguradora.