Un 30% de españoles no planifica la jubilación y solo el 15% busca asesoramiento

¿Qué tanto por ciento de españoles no planifica su jubilación? ¿Y cuántos piden asesoramiento? Lo analizamos en este post. 

Un tercio de los españoles próximos a la jubilación desconoce cuánto durarán sus ahorros, según el informe ‘La revolución de la longevidad: Cómo prepararse para una nueva realidad’, elaborado conjuntamente por la Fundación del Instituto Español de Analistas y Fidelity International. 

Este dato refleja una preocupación creciente en torno a la planificación financiera para la jubilación, especialmente en un contexto marcado por el aumento de la esperanza de vida.

Radiografía del estudio

El estudio se basa en una encuesta internacional realizada a 11.800 personas mayores de 50 años en 13 mercados distintos. 

Su objetivo es analizar cómo el incremento de la longevidad está ampliando el periodo de jubilación y, en consecuencia, elevando la necesidad de contar con una estrategia sólida que permita mantener la calidad de vida durante más años. 

En el caso de España, ese 33% que admite no saber cuánto tiempo podrá sostenerse con sus ahorros evidencia una falta de previsión que puede tener importantes implicaciones económicas a medio y largo plazo.

A nivel global, la investigación pone de manifiesto que más de un tercio de los encuestados no ha planificado su jubilación. 

Además, solo un 15% recurre a asesoramiento financiero profesional, pese a que el dinero constituye la principal preocupación para casi la mitad de los participantes. 

Esta aparente contradicción revela que, aunque existe inquietud por la estabilidad económica en la jubilación, no siempre se traduce en acciones concretas de planificación financiera o en la búsqueda de apoyo especializado.

La revolución de la longevidad

El informe advierte de que la llamada "revolución de la longevidad" está transformando de forma profunda tanto la economía como las decisiones vitales de millones de personas. 

Las previsiones apuntan a que, en 2050, alrededor de 2.100 millones de individuos —casi el 22% de la población mundial— superarán los 60 años. 

Este escenario obliga a replantear el modelo tradicional de retiro y a asumir que la jubilación puede extenderse durante varias décadas. Por tanto, resulta imprescindible anticiparse y diseñar un plan que garantice ingresos suficientes durante todo ese periodo.

En este contexto, el documento alerta sobre la existencia de una "brecha de conocimientos sobre longevidad". 

Dos de cada cinco mayores de 50 años presentan un déficit de preparación de diez años o más en relación con la esperanza de vida media de su región. 

Esto significa que muchas personas podrían estar calculando sus necesidades económicas para un periodo más corto del que realmente vivirán, lo que incrementa el riesgo de quedarse sin recursos en las etapas finales de la vida.

La planificación de la jubilación no debe limitarse únicamente al ahorro. El estudio propone un enfoque integral basado en cuatro pilares fundamentales: estabilidad económica, salud física, bienestar emocional y conexión social. 

La combinación de estos elementos permite afrontar la jubilación con mayores garantías y reducir la incertidumbre asociada a la longevidad.

En el ámbito económico, contar con un plan financiero estructurado marca una diferencia significativa. En este plan financiero no está de más mirar las ventajas de los seguros de vida. 

Entre quienes se encuentran próximos a la jubilación, el 78% de aquellos que disponen de un plan afirma sentirse preparado desde el punto de vista económico. 

En cambio, este porcentaje desciende hasta el 55% entre quienes no han elaborado ninguna estrategia. 

Estos datos ponen de relieve la importancia de diseñar una planificación financiera personalizada que contemple ahorro, inversión y posibles fuentes complementarias de ingresos.

La educación financiera también desempeña un papel clave. Comprender conceptos como la esperanza de vida, la inflación, la diversificación de inversiones o la gestión del riesgo resulta esencial para tomar decisiones acertadas. 

Sin este conocimiento, es más probable subestimar el capital necesario para sostener el nivel de vida durante una jubilación prolongada.