El 42% de los consumidores no entiende bien las pólizas de los seguros de vida

¿Qué porcentaje de españoles siente confusión a la hora de contratar un seguro de vida? ¿Y cómo solucionarlo? Te lo detallamos. 

El 42 por ciento de los consumidores reconoce sentirse confundido, inseguro o poco convencido ante la información que encuentra sobre estos productos, según un informe elaborado conjuntamente por Capgemini Research Institute y Limra.

El estudio, realizado entre más de 6.100 consumidores de diferentes países, también pone de manifiesto que esta situación adquiere especial relevancia entre las generaciones más jóvenes.

Aunque el 54 por ciento de las personas de entre 18 y 40 años se plantea contratar seguros de vida, el 28 por ciento termina abandonando el proceso antes de completarlo.

¿Por qué se abandona la contratación de un seguro de vida?

El 37 por ciento de los consumidores señala el lenguaje excesivamente técnico como uno de los motivos que puede llevarle a desistir. A esta circunstancia se suman las dudas relacionadas con el precio.

En concreto, un 35 por ciento muestra preocupación por la asequibilidad de la póliza, mientras que otro 25 por ciento considera que el producto ofrecido no resulta suficientemente relevante para el momento de su vida en el que se encuentra.

Estos datos plantean un importante reto para las aseguradoras: explicar de manera sencilla qué protección ofrece una póliza de vida, cuánto cuesta y en qué situaciones puede resultar útil.

No todos los clientes presentan, además, las mismas necesidades. Una persona joven sin cargas familiares puede requerir una protección distinta de la que necesita alguien con hijos, una hipoteca o personas que dependan económicamente de sus ingresos.

Por este motivo, las distintas modalidades disponibles, entre las que se encuentran los seguros de vida entera, deben presentarse con información clara que permita al consumidor conocer sus características antes de tomar una decisión.

Información clara y seguros adaptados a cada cliente

Una de las principales soluciones para reducir el abandono pasa por simplificar el proceso de contratación de los seguros de vida.

Utilizar un lenguaje comprensible, explicar con precisión las coberturas y exclusiones y ofrecer información transparente sobre el precio puede facilitar que tomes una decisión con mayor conocimiento.

La personalización también resulta fundamental.

Las aseguradoras pueden adaptar la información y las propuestas a factores como la edad, la situación familiar, la capacidad económica o las necesidades de protección del cliente.

El objetivo debe ser que comprendas no solo qué estás contratando, sino también qué utilidad tiene la póliza y en qué circunstancias puede proteger económicamente a tus beneficiarios.

Inteligencia artificial y asesoramiento humano

El 51 por ciento de los consumidores encuestados prevé utilizar herramientas de IA generativa para investigar y comparar productos relacionados con los seguros de vida.

Sin embargo, el asesoramiento humano continúa desempeñando un papel fundamental.

Dos de cada tres consumidores prefieren contar con un asesor cuando llega el momento de tomar una decisión sobre sus coberturas. 

Además, el 85 por ciento desea mantener algún tipo de contacto con un profesional durante el proceso para resolver dudas, comprobar información o disponer de mayor seguridad antes de contratar.

La solución puede encontrarse, por tanto, en combinar ambos canales: herramientas digitales que simplifiquen la búsqueda y comparación de pólizas y profesionales especializados que proporcionen asesoramiento personalizado cuando sea necesario.

La relación con el cliente debe continuar tras la contratación

Casi el 40 por ciento de los asegurados afirma que apenas vuelve a recibir noticias de su aseguradora después de formalizar la póliza. Al mismo tiempo, la mitad de quienes cancelan su seguro lo hacen durante los tres primeros años.

Mantener una comunicación periódica puede ayudar a comprobar si las coberturas siguen respondiendo a las necesidades del asegurado y a actualizar la protección cuando se producen cambios personales, familiares o económicos.

Las aseguradoras afrontan, por tanto, un doble desafío: facilitar la contratación y mejorar la relación posterior con sus clientes.