Los seguros de vida, sensiblemente más baratos en las aseguradoras

¿Dónde resulta más barato contratar un seguro de vida? ¿En un banco o en una aseguradora? ¿Qué precios se están fijando para este producto asegurador?

Los bancos y las aseguradoras colaboran en muchos aspectos, pero también cabe decir que son competidores cuando se trata de comercializar productos aseguradores y, más en concreto, seguros de vida.

En estos últimos nos vamos a centrar hoy. Vamos a ver donde es, según el Economista que ha recogido un informe de Inese, adquirir un seguro de vida, un producto que ofrece mucha tranquilidad a la familia que lo tienes y que también constituye una buena manera de ahorrar.

El "Estudio comparativo de primas del seguro de vida riesgo 2024", llevado a cabo por Inese Data junto con Global Actuarial, destaca que contratar una prima de seguro de vida riesgo a través de una entidad bancaria resulta, en promedio, un 65 por ciento más caro que hacerlo mediante una aseguradora.

Los precios pueden superar los 200 euros, según el capital asegurado

Este análisis, basado en ofertas de 25 entidades (7 bancos y 18 aseguradoras) evaluadas a precios de mercado, muestra que las diferencias en precios pueden superar los 200 euros según el capital asegurado.

Para un capital de 30.000 euros, con coberturas de fallecimiento e Invalidez Permanente Absoluta (IPA) para clientes entre 35 y 50 años, la prima media se sitúa en 119,1 euros.

Sin embargo, los bancos ofrecen esta cobertura por unos 167,11 euros, mientras que las aseguradoras lo hacen por alrededor de 100 euros, representando un ahorro del 40 por ciento al optar por estas últimas.

Cuando el capital asegurado se incrementa a 120.000 euros, la prima media sube a 425,74 euros.

En este caso, los bancos proponen precios que rondan los 593,13 euros, casi un 65 por ciento más caros que los 360,64 euros ofrecidos por las aseguradoras. Esto se traduce en un gasto adicional de 230 euros al elegir un banco.

Productos combinados

Históricamente, los bancos han ofrecido seguros de vida y hogar junto con préstamos hipotecarios, incentivando la contratación de estos seguros mediante descuentos en las hipotecas.

Sin embargo, esta estrategia puede llevar a que el coste final, incluyendo el seguro, sea mayor que solo con la hipoteca inicial.

A pesar de ello, los bancos han comenzado a reducir las primas de los seguros de vida, influenciados en parte por la baja compraventa de viviendas y, consecuentemente, de hipotecas.

Aunque la competencia en precios aún es limitada, entre 2023 y 2024 se ha observado una notable disminución.

Mientras que las aseguradoras han mantenido sus precios estables, los bancos han reducido sus tarifas en un 9 por ciento en el primer caso del estudio, y en el segundo, los precios eran un 17,1 por ciento más altos el año anterior.

Desde Global Actuarial apuntan que esta reducción también puede deberse a una adaptación más lenta por parte de los bancos a las tablas de mortalidad establecidas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) hace un par de años.

Las aseguradoras ajustaron rápidamente sus primas a este nuevo contexto, mientras que los bancos han tardado más en implementar estos cambios.

En resumen, aunque existen colaboraciones estratégicas entre bancos y aseguradoras, la competencia es feroz, especialmente en el sector de seguros de vida y productos de ahorro.

La elección entre una entidad bancaria y una aseguradora puede suponer una diferencia significativa en el dinero que ha de pagar el cliente.