Seguro de vida barato

En la actualidad, la póliza de vida es uno de los productos financieros más importante que cualquier trabajador, especialmente aquellos que tienen la vida de otras personas bajo su responsabilidad, deberían tener contratados, bien sea para asegurar la continuidad de un tipo de vida en circunstancias adversas o para proteger sus propiedades una vez que el tomador de la póliza haya fallecido.

Esta relevancia es ya tenida en cuenta por un gran número de ciudadanos españoles, que han hecho del seguro de vida un servicio muy demandado entre los trabajadores de más de 30 años. En consecuencia, la oferta de este tipo de contrataos ha experimentado un importante ascenso gracias al gran número de empresas aseguradoras extranjeras que han visto en el mercado español un atractivo nicho de negocio, además de las tradicionales compañías nacionales que gozan de gran relevancia.

Sin embargo, a pesar de la gran importancia de estos productos en la vida de los trabajadores, habitualmente resulta incómodo y difícil de tratar, principalmente porque nadie espera morir de una forma repentina y por lo tanto se llega a considerar en ocasiones este gasto como un desembolso absurdo y poco rentable a largo plazo.

En este contexto de gran competencia, algunas compañías aseguradoras ofrecen un seguro de vida barato que puede no ser exactamente el más adecuado para todas las situaciones, pues si bien es cierto que se pueden obtener contratos a precios realmente competitivos, es necesario atender a las condiciones de contratación, la forma de abono de las primas, las comisiones y, por encima de todo, las coberturas que cubrirá nuestro nuevo servicio.

El precio depende principalmente de dos factores. En primero lugar, el importe que se quiere asegurar, es decir, la cantidad final que recibirán los beneficiarios de la póliza en caso de que el tomador fallezca. Por otro lado, el segundo factor que más puede influir en las primas del seguro de vida es la edad del tomador, ya que en este tipo de productos una mayor edad hace que las probabilidades de muerte aumenten año a año, y en consecuencia aumenten también las opciones de que la aseguradora tenga finalmente que hacer frente a una indemnización.

No obstante, estos factores no son los únicos que influyen en el valor de la nueva póliza, pues características como los dobles o triples capitales, la profesión del tomador o incluso su estado civil hacen variar las primas. Además, cada compañía en función de su siniestralidad establece sus propios parámetros de precio por lo que nunca se obtendrán los mismos presupuestos de una y otra aseguradora, pudiendo obtener un seguro de vida barato en compañías con una gran reputación que aparentemente podrían resultar más caras. Para ello, la mejor forma de alcanzar cuotas más bajas es la contratación a través de intermediarios, que son capaces de negociar condiciones especiales por grandes volúmenes de venta incluso contando con las comisiones propias de este tipo de corredores.

Por ello, resulta muy habitual que un cliente que acude directamente a la oficina de una entidad aseguradora obtenga un presupuesto notablemente mayor por un producto concreto que en el caso de que realice dicho contrato a través de un comparador de vida o una correduría, pues la capacidad de negociación individual es prácticamente nula, mientras que para una empresa o corredor la cantidad de tratos formalizados le permite estar en una situación privilegiada a la hora de obtener precios. En cualquier caso, merece la pena valorar cuál será finalmente la compañía aseguradora que elijas para adquirir un producto de este tipo, pues no todas las aseguradoras tienen la misma solvencia para hacer frente a los posibles pagos de un seguro, además de las complicaciones que se podrían encontrar si las circunstancias de muerte del tomador no son esclarecidas convenientemente.

¿Cómo conseguir un seguro de vida barato?

• La edad importa: Cuanto más joven seas en el momento de adquirir tu póliza de vida menos pagarás en la prima de los siguientes años. Las compañías tienen en cuenta la fidelidad de los clientes y año tras año van adaptando su precio en función de la antigüedad de la póliza, los riesgos asumidos y el precio de la vida.
• Cuál será el capital asegurado: Una cantidad que sea suficiente para hacer frente a los pagos pendientes derivados de préstamos por hogar, coche o negocios debería ser el punto de partida, aunque tener en cuenta gastos como la educación de menores, alimentación y mantenimiento de vida durante al menos 10 años sería la mejor alternativa para un buen contrato.
• Dobles o triples capitales por accidente de tráfico: Es una forma de aumentar las indemnizaciones en determinados casos en los que la muerte del tomador es completamente inesperada y puede resultar más traumática tanto en términos emocionales como en términos económicos. Su contratación dentro de la póliza es recomendable principalmente para aquellas personas que se dedican al transporte o profesiones de riesgo, aunque cualquier cliente lo puede contratar incrementando normalmente su valor tan solo entre un 10 y un 15 por ciento.
• Trasparencia en los datos: A pesar de que una profesión de riesgo o una operación médica en el pasado pueda hacer que un contrato para asegurar vida tenga un precio ligeramente superior, es conveniente ser completamente trasparente en el momento de aportar datos a la compañía o gestor asegurador, pues en el caso de que se descubriera algún error en la información aportada a la empresa que debe hacerse cargo de la indemnización, ésta podría estar en su derecho de negarse por intento de fraude, incluso cuando ese no fuera el ánimo del cliente.